بیمه بدنه غیر جذاب شد

بررسی ها نشان می دهد، رشته بیمه بدنه به صورت متوسط در 12 سال اخیر رشد حدود 35 درصدی را تجربه کرده است این در حالی است که بر اساس آمار منتشر شده میانگین نرخ رشد خسارات واقع شده در رشته بدنه در 12 سال اخیر حدود 38 درصد بوده که نسبت به نرخ رشد حق بیمه تولیدی بیشتر است.اما نکته این است که عامل موثر در رشد حق بیمه تولیدی در رشته بدنه نه از محل رشد قابل توجه تعداد حق بیمه های تولیدی بلکه از ناشی از رشد نرخ های حق بیمه ناشی از تورم و افزایش قیمت خودروها بوده است. نکته قابل توجه دیگر اینکه همچنان بیش از 80 درصد از خودرو های کشور تحت پوشش بیمه بدنه نیستند.

به گزارش ریسک نیوز به نقل از بیمه داری نوین بررسی سهم از بازار رشته بیمه بدنه در صنعت بیمه حکایت از سهم حدود 7 درصدی رشته با نوسانات اندک دارد. با این حال در هفت ماهه نخست سال جاری رشته بدنه سهم تنها حدود 5.1 درصدی در صنعت بیمه داشته است. به نظر می رسد سهم ذکر شده به نوسانات حق بیمه جذب شده در ماه های مختلف سال مربوط بوده و در نهایت بیمه بدنه در پایان سال جاری نیز به سهم حدود 7 درصدی از کل صنعت دست خواهد یافت.

علیرغم ثبات نسبی در سهم بازار، بررسی ها نشان می دهد حق بیمه تولید در رشته بدنه در سال های اخیر در کشور با رشد قابل توجه همراه شده است. در حالی که در سال 1391 حق بیمه تولیدی در این رشته تنها 7.2 هزار میلیارد ریال بوده این عدد در سال 1402 به رقم 170 هزار میلیارد ریال رسیده است. این روند حاکی از آن است که رشته بیمه بدنه به صورت متوسط در 12 سال اخیر رشد حدود 35 درصدی را تجربه کرده است. نرخ رشد حق بیمه تولیدی این رشته در سال 1402 نسبت به سال 1401 حدود 62 درصد بوده که به صورت قابل توجهی از میانگین صنعت بالاتر است. (سرقت اتومبیل در این رشته بیمه پوشش داده می شود. همچنین با پرداخت حق بیمه اضافی، وسایل و لوازم جانبی تحت پوشش قرار می گیرند.)

خسارات واقع شده در رشته بدنه نیز در سال های اخیر روندی صعودی را طی کرده است. بر اساس آمار منتشر شده میانگین نرخ رشد خسارات واقع شده در رشته بدنه در 12 سال اخیر حدود 38 درصد بوده که نسبت به نرخ رشد حق بیمه تولیدی بیشتر است. شایان ذکر است نرخ رشد خسارات واقع شده در این رشته در سه سال اخیر بیش از 70 درصد بوده است.

تغییرات در حق بیمه عاید شده و خسارات واقع شده خود را در ضریب خسارت رشته نشان می دهد. بر اساس آمار در دسترس، ضریب خسارت این رشته در سال های 92 تا 98 در بازه بین 60 تا 70 درصد در نوسان بوده است. علیرغم نزول این نسبت به حدود 50 درصد در سال 1399، ضریب خسارت رشته بدنه از سال یاد شده تا سال 1402 با رشد قابل توجه همراه شده به گونه ای که در سال 1402 به بیش از 90 درصد افزایش یافته است. این موضوع نشان از کم شدن جذابیت این رشته برای شرکت های بیمه ای دارد.

یکی دیگر از فاکتورهای سنجش عملکرد در صنعت بیمه برای هر رشته، تعداد حق بیمه های صادر شده است. بر اساس آمار منتشر شده در سال 1391 حدود 2.5 میلیون برگه حق بیمه از سوی بیمه گران صادر شده که این عدد در سال 1402 به بیش از 5 میلیون برگه رسیده است. هر چند که نرخ رشد این تعداد در سال های مختلف متفاوت بوده اما  به صورت متوسط سالانه تعداد بیمه نامه های این رشته  با رشد 6.6 درصدی همراه شده است. این موضوع نشان از آن دارد که عامل موثر در رشد حق بیمه تولیدی در رشته بدنه نه از محل رشد قابل توجه تعداد حق بیمه های تولیدی بلکه از ناشی از رشد نرخ های حق بیمه ناشی از تورم و افزایش قیمت خودروها بوده است.

تعداد خسارت پرداختی در سال با نوسانات قابل توجهی همراه بوده به گونه ای که در برخی از سال ها نسبت به سال قبل از آن با کاهش همراه شده است. لذا بر اساس علم آمار نمی توان از این نوسانات نتیجه گیری خاصی نمود. تنها نتیجه دریافتی از این آمار، وابستگی بسیار شدید آن به تمهیدات راهنمایی و رانندگی، احتیاط رانندگان و … است.

در غیاب داده های قابل اعتنا در زمینه تعداد خسارات پرداختی و عدم حصول نتایج معتبر از این آمار، متوسط خسارت پرداختی به ازای هر مورد خسارت می تواند اطلاعات دقیق تری در اختیار قرار دهد. بر این اساس، در سال 1398 متوسط خسارت پرداختی به ازای هر مورد خسارت تنها 37 میلیارد ریال بوده که این عدد در سال 1402 به 205 میلیارد ریال رسیده که حکایت رشد متوسط 60 درصدی در هر سال دارد. عدم تغییر فاحش متوسط خسارت در سال 1401 نسبت به سال 1400 از نکات جالب توجه در این زمینه است.

آمار بسیار مهم و در عین حال عجیب در خصوص بیمه بدنه، تعداد اتومبیل های تحت پوشش بیمه بدنه در سطح کشور است. بر اساس داده های منتشر شده از سوی بیمه مرکزی در سال 1402 تنها 18.9 درصد از کل اتومبیل های کشور تحت پوشش بیمه بدنه بوده اند. هر چند این عدد نسبت به سالهای قبل با رشد حدود 4 درصدی همراه شده اما نشان می دهد بیش از 80 درصد از خودرو های کشور همچنان تحت پوشش بیمه بدنه نیستند.

تحت پوشش نبودن بخش عمده ای از اتومبیل های در حال تردد در کشور تحت پوشش بیمه بدنه از یک سو و رشد قابل توجه قیمت اتومبیل ها از سوی دیگر باعث شده تا پتانسیل بسیار قابل توجهی برای رشد این رشته در صعنت بیمه در ماه های باقیمانده از سال و همچنین سالهای بعد وجود داشته باشد.